Garanzia Infortuni Conducente:Fai un Preventivo su DueRuote

Chi è considerato "conducente"?

Per l'assicurazione, il conducente coperto dalla garanzia può variare in base alla formula di guida scelta nel contratto principale:

• Guida libera: Copre chiunque si trovi alla guida della moto al momento del sinistro, purché abbia la patente valida e il consenso del proprietario.
• Guida esclusiva (o nominale): La copertura è valida solo se alla guida c'è la persona specificamente indicata nel contratto di polizza.

Cosa copre esattamente l'assicurazione Infortuni Conducente?

Sebbene ogni contratto abbia le sue specificità, questa garanzia si articola generalmente in tre macro-aree di copertura.

Invalidità permanente

Se l'incidente causa lesioni fisiche che lasciano postumi permanenti (ad esempio la perdita di mobilità di un arto), la compagnia eroga un indennizzo economico. Questo risarcimento viene calcolato in percentuale rispetto al massimale scelto, basandosi sulle tabelle mediche dell'INAIL o dell'ANIA per stabilire il grado di invalidità.

Caso morte

Nel tragico caso in cui l'incidente risulti fatale per il motociclista, la polizza prevede la liquidazione dell'intero capitale (massimale) pattuito ai beneficiari designati nel contratto o, in loro assenza, agli eredi legittimi.

Diaria e rimborso spese mediche

Molte polizze includono (o permettono di aggiungere) un supporto per le spese immediate e il recupero:

• Rimborso spese mediche: Copertura per i costi di pronto soccorso, interventi chirurgici, gesso, tutori e cicli di fisioterapia necessari dopo il sinistro.
• Diaria da ricovero: Un importo fisso giornaliero per ogni giorno trascorso in ospedale a causa dell'incidente o per i giorni di ingessatura.

Secondo l'articolo 129 del Codice delle Assicurazioni Private, la RC copre i danni causati a terzi, inclusi i danni fisici dell'eventuale passeggero seduto dietro di te sulla moto. Tuttavia, se scivoli a causa di una macchia d'olio, perdi il controllo del mezzo da solo, o tamponi un'auto, nessuno pagherà le tue cure mediche o ti risarcirà per il danno fisico subito. La garanzia "Infortuni Conducente" nasce esattamente per colmare questo vuoto normativo.

Massimali e Franchigie: a cosa fare attenzione

Quando si sceglie questa garanzia, le cifre indicate nel contratto fanno un'enorme differenza in caso di bisogno.

Esempio pratico sulla franchigia: Se hai una franchigia del 5% e, a seguito di una scivolata, riporti un'invalidità permanente calcolata al 3%, la compagnia non pagherà nulla. Se il danno è valutato al 10%, la compagnia pagherà solo per la parte eccedente (il 5%).

Quando la polizza non paga: le esclusioni principali (Rivalsa)

Le assicurazioni inseriscono delle clausole di esclusione. Se l'incidente avviene in queste circostanze, il diritto al risarcimento decade:

Guida in stato di ebbrezza o sotto stupefacenti

Vige la tolleranza zero. Se gli esami tossicologici o l'alcoltest dimostrano il superamento dei limiti di legge al momento dell'incidente, la compagnia si rifiuterà di pagare l'infortunio.

Mancanza di patente o abilitazioni

La copertura non è valida se il guidatore ha la patente scaduta, sospesa, ritirata o se non è in possesso della categoria di patente adeguata per la cilindrata e la potenza della moto che stava guidando.

Violazione delle norme di sicurezza basilari

L'indennizzo viene negato se si riscontra una grave negligenza, come ad esempio:

• Guida senza casco o con casco non omologato/allacciato male.
• Trasporto di passeggeri se il libretto non lo consente.
• Partecipazione a gare clandestine o l'utilizzo del mezzo in pista (se non esplicitamente coperto da un'estensione del contratto).

Perché è una garanzia fondamentale per i motociclisti?

A differenza degli automobilisti, chi viaggia su due ruote non è protetto da un abitacolo, da cinture di sicurezza o da airbag perimetrali. Anche un banale scivolone a bassa velocità a causa di brecciolino o asfalto bagnato, o un tamponamento a catena in cui la moto ha torto, possono tradursi in fratture o traumi importanti per il conducente. La garanzia Infortuni Conducente è l'unico scudo economico per affrontare mesi di riabilitazione o per sopperire a periodi in cui non si può lavorare a causa dell'infortunio.

A chi è adatta questa copertura?

La verità è che questa copertura dovrebbe essere stipulata da chiunque possegga e guidi una moto o uno scooter, senza distinzioni. È però particolarmente cruciale per:

• I pendolari: Chi usa lo scooter o la moto ogni giorno nel traffico cittadino per andare a lavoro ha una probabilità statistica molto più alta di incappare in piccoli sinistri autonomi o di tamponare qualcuno.
• I liberi professionisti / Partite IVA: Se ti infortuni e non puoi lavorare, non hai le tutele di malattia di un lavoratore dipendente. Avere un capitale o una diaria e i costi medici pagati fa la differenza.
• I mototuristi: Chi viaggia per lunghi tragitti, magari all'estero o su strade di montagna ricche di tornanti, dove la caduta autonoma (senza altre vetture coinvolte) è un rischio reale.