Classe di Merito: Come funziona nella RC Moto

Che differenza c'è tra Classe Universale (CU) e classe interna?

Quando stipuli un'assicurazione, potresti notare due valori diversi sui tuoi documenti:

• Classe Interna: È una scala di merito privata, specifica della compagnia assicurativa con cui hai stipulato il contratto. Può prevedere regole, sconti o penalizzazioni personalizzate. Vale solo finché resti cliente di quella specifica compagnia.
• Classe Universale (CU): È il parametro legale e standardizzato. Se decidi di cambiare assicurazione, la nuova compagnia non guarderà la tua Classe Interna, ma terrà conto esclusivamente della tua Classe Universale.

Come funziona la scala della CU e il sistema Bonus/Malus

La Classe di Merito Universale si basa su una scala numerica fissa che va da 1 a 18. Questo sistema, noto come Bonus/Malus, serve a premiare i guidatori prudenti e penalizzare chi causa incidenti.

Assegnazione della classe di partenza (CU 14)

Per legge, se assicuri una moto per la prima volta a tuo nome e non puoi (o non vuoi) usufruire di agevolazioni come la RC Familiare, parti automaticamente dalla CU 14. È una classe di partenza considerata medio-alta, il che significa che il primo premio assicurativo sarà generalmente più costoso.

L'Attestato di Rischio (ATR) e lo scorrimento

Il passaggio da una classe all'altra è governato dal tuo Attestato di Rischio (ATR), il documento digitale che tiene traccia della tua storia assicurativa degli ultimi 5 anni.

• Il Bonus: Per ogni anno assicurativo trascorso senza causare incidenti, "scali" di una classe verso il basso (ad esempio, passi dalla 14 alla 13). Questo ti garantirà, di norma, uno sconto sul premio al rinnovo.
• Il Malus: Se causi un sinistro con colpa principale, o con colpa paritaria superiore al 50%, subisci una penalizzazione severa. "Sali" di ben 2 classi (ad esempio, dalla 14 precipiti alla 16), con un conseguente e sensibile aumento del costo della polizza.

Come risparmiare sulla polizza moto ereditando la CU

Partire dalla quattordicesima classe può essere costoso. Fortunatamente, la normativa italiana si è evoluta (partendo dalla storica Legge Bersani fino ad arrivare alla recente RC Familiare) per permettere ai guidatori di assicurare un veicolo partendo da una classe molto più vantaggiosa.

I requisiti della RC Familiare per le moto

La RC Familiare è uno strumento potentissimo per risparmiare, ma richiede requisiti precisi:

• Stato di famiglia: Per ereditare una classe di merito virtuosa (es. la CU 1), la persona da cui la si eredita deve essere un familiare convivente regolarmente inserito nel tuo stesso Stato di Famiglia.
• Trasferimento tra veicoli diversi: A differenza della vecchia Legge Bersani, oggi puoi ereditare la classe di merito anche tra veicoli di tipologia diversa. Ad esempio, puoi assicurare la tua nuova moto prendendo la CU 1 dell'auto di tuo padre o della tua compagna convivente.
• Valida anche al rinnovo: La RC Familiare non si applica solo alle moto appena acquistate. Puoi richiederla anche in fase di rinnovo di una polizza moto già esistente, a condizione che tu non abbia causato sinistri con colpa negli ultimi 5 anni.

Consigli pratici: come mantenere o migliorare la propria CU

• Guida prudente e franchigia: Il modo migliore per mantenere una buona CU è la prudenza. Se però fai un piccolo danno con colpa (es. graffi l'auto di qualcuno a bassissima velocità), puoi evitare il "Malus" di due classi. Tramite la procedura della Consap (Stanza di Compensazione), puoi rimborsare di tasca tua l'importo pagato dalla tua assicurazione alla vittima, salvando così la tua Classe di Merito.
• Durata e conservazione: Se decidi di vendere la moto, sospendere l'assicurazione o rottamarla, non perdi i tuoi progressi. L'Attestato di Rischio e la tua Classe di Merito Universale rimangono validi e "congelati" per 5 anni.