Garanzia Bonus Protetto:Fai un Preventivo su DueRuote
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Cos'è il Bonus Protetto nell'assicurazione moto?
Il Bonus Protetto è una garanzia accessoria facoltativa che puoi aggiungere alla tua polizza RC Moto. La sua funzione principale è quella di "proteggere" la tua classe di merito interna della compagnia (e di conseguenza il premio assicurativo) nel caso in cui tu sia responsabile di un incidente stradale per la prima volta.
Cosa cambia tra Classe di Merito Universale (CU) e classe interna della compagnia?
Per comprendere a fondo questa garanzia, è essenziale distinguere tra due concetti fondamentali: la Classe di Merito Universale (CU) e la Classe Interna applicata dalla tua compagnia.
| Caratteristica | Classe di Merito Universale (CU) | Classe Interna della Compagnia |
|---|---|---|
| Validità | Riconosciuta da tutte le assicurazioni in Italia. | Valida esclusivamente all'interno della tua attuale compagnia. |
| Regolamentazione | Stabilita dalla legge e supervisionata dall'IVASS. | Gestita secondo le regole commerciali della singola assicurazione. |
| Effetto del Bonus Protetto | Peggiora di 2 classi dopo un sinistro con colpa. | Rimane invariata, evitando l'aumento del premio. |
Come funziona esattamente in caso di incidente?
Il meccanismo si attiva al momento del rinnovo della polizza, subito dopo l'anno in cui si è verificato il sinistro.
- Senza Bonus Protetto: Se ti trovi in 1° classe e causi un incidente, al rinnovo scatterà il malus. Scivolerai in 3° classe (sia Universale che Interna) e il costo della tua assicurazione aumenterà notevolmente.
- Con Bonus Protetto: Se ti trovi in 1° classe e causi un incidente, la tua Classe Universale scenderà comunque in 3° classe per legge. Tuttavia, la compagnia manterrà la tua Classe Interna al 1° livello, calcolando il premio di rinnovo come se l'incidente non fosse mai avvenuto.
I vantaggi e i limiti della garanzia
Il vantaggio principale è evidente: la tranquillità psicologica. Guidare nel traffico comporta sempre un margine di rischio, e un piccolo errore di distrazione può costare caro al momento del rinnovo dell'RC Moto. Il Bonus Protetto agisce come un salvagente finanziario contro il primo imprevisto.
Tuttavia, ci sono dei limiti contrattuali di cui devi essere assolutamente consapevole per non avere brutte sorprese.
L'importanza dell'Attestato di Rischio se cambi compagnia
Il Bonus Protetto è, di fatto, un patto di fedeltà tra te e la tua attuale compagnia assicurativa.
- L'incidente con colpa viene sempre registrato sull'Attestato di Rischio ufficiale.
- Se decidi di cambiare compagnia l'anno successivo al sinistro, la nuova assicurazione leggerà il tuo Attestato di Rischio, vedrà la tua Classe Universale peggiorata e ti applicherà il malus di conseguenza.
- Per mantenere il beneficio economico del Bonus Protetto, sei obbligato a rinnovare la polizza con la compagnia con cui hai stipulato la garanzia.
Requisiti per attivare il Bonus Protetto
Le compagnie assicurative non concedono questa protezione a tutti i motociclisti. Trattandosi di un premio per i guidatori virtuosi, sono richiesti dei requisiti di partenza ben precisi:
- Aver raggiunto una classe di merito bassa (generalmente si richiede di essere almeno in 4° classe, ma molte compagnie la offrono solo a chi è già in 1° classe).
- Avere un Attestato di Rischio "pulito", ovvero non aver causato incidenti negli ultimi 2 o 3 anni.
- Avere un'età anagrafica superiore a una certa soglia (spesso è esclusa per i neopatentati o i minori di 26 anni).
In quali casi si perde la protezione?
Anche se hai acquistato il Bonus Protetto, ci sono situazioni in cui la garanzia decade e il malus viene applicato anche dalla tua compagnia:
- Sinistri multipli: La protezione copre solo il primo sinistro con colpa nell'anno assicurativo. Se causi due o più incidenti nello stesso anno, il malus scatterà inesorabilmente.
- Comportamenti illeciti: La garanzia non opera in caso di dolo, guida in stato di ebbrezza, sotto l'effetto di stupefacenti o con patente scaduta/sospesa.
Costi: conviene davvero aggiungerlo alla polizza?
Il Bonus Protetto non ha un costo fisso, ma viene calcolato come una percentuale sul premio base della tua RC Moto (solitamente incide tra il 5% e il 15% in più).
A chi conviene maggiormente?
- A chi utilizza la moto quotidianamente, tutto l'anno, per recarsi al lavoro.
- A chi guida prevalentemente in grandi contesti urbani, dove il rischio di piccoli tamponamenti è statisticamente più alto.
- A chi paga premi assicurativi di base già molto alti (es. residenti in determinate province o possessori di moto di grossa cilindrata), dove uno scatto di 2 classi verso il basso comporterebbe un rincaro economico molto superiore al costo della garanzia stessa.
Il Bonus Protetto vale anche per il concorso di colpa (colpa al 50%)?
No perché non è necessario. Il malus scatta per legge solo se la responsabilità principale (superiore al 50%) è tua, o se accumuli concorsi di colpa che superano il 51% negli ultimi 5 anni. Se superi questa soglia, il Bonus Protetto si attiva e "congela" la tua classe interna.
Si può aggiungere la garanzia a contratto già in corso?
No, il Bonus Protetto deve essere inserito al momento della stipula di una nuova polizza o al momento del rinnovo annuale.
Ci sono franchigie nascoste da pagare in caso di sinistro?
Normalmente la garanzia Bonus Protetto in sé non prevede franchigie. Si applicano però le eventuali franchigie o scoperti generali già previsti dal tuo contratto RC Moto base.
Il Bonus Protetto copre anche i danni subiti dalla mia moto se causo un incidente?
No, è importante non fare confusione. Il Bonus Protetto "congela" esclusivamente la tua classe di merito interna, evitandoti l'aumento del premio annuale dell'RC Moto. Non interviene in alcun modo per pagare i danni fisici riportati dal tuo veicolo. Per ottenere un risarcimento per la tua moto quando sei tu a causare l'incidente, è necessario aver stipulato una garanzia specifica come la Kasko o la Minikasko (Collisione).
*KTM 950 Superenduro, preventivo del 9-12-2025, immatricolata nel 2008, età conducente 54 anni, residente in provincia di Bolzano, classe di merito 1x senza sinistri negli ultimi 5 anni.