Tacito rinnovo
Che cos'era il tacito rinnovo?
Il tacito rinnovo è (o per meglio dire, era) una clausola contrattuale che prevedeva il rinnovo automatico della polizza assicurativa alla sua naturale scadenza, qualora l'assicurato non inviasse un'esplicita richiesta di disdetta. Oggi, per l'assicurazione moto base, questa regola non è più in vigore, lasciandoti libero di cambiare compagnia.
Sommario:
Come funzionava in passato?
Prima delle recenti riforme normative, se non inviavi una formale disdetta alla tua compagnia – solitamente tramite raccomandata e con un preavviso di almeno 30 o 60 giorni – la tua assicurazione moto si rinnovava in automatico per un altro anno. Questo meccanismo, da un lato garantiva continuità alla copertura senza dimenticanze, ma dall'altro vincolava fortemente il motociclista, limitando la sua libertà di cercare prezzi migliori e nuove offerte sul mercato.
Il tacito rinnovo esiste ancora per le polizze RC Moto?
No, per la copertura base RC Moto (e RC Auto) il tacito rinnovo è stato definitivamente abolito.
A partire dal 1° gennaio 2013, con l'entrata in vigore del Decreto Sviluppo Bis (Legge 221/2012), il rinnovo automatico è diventato illegale per le polizze di Responsabilità Civile. Questo significa che, alla scadenza annuale indicata nel tuo contratto, l'assicurazione della tua moto termina automaticamente. Non hai più bisogno di inviare alcuna comunicazione, raccomandata o PEC per disdire: sei libero di cambiare compagnia e scegliere subito un nuovo preventivo.
Il periodo di tolleranza di 15 giorni
Proprio perché il rinnovo non avviene più da solo, la legge ti tutela con il cosiddetto periodo di comporto, o periodo di tolleranza. Per i 15 giorni successivi alla data di scadenza esatta della tua RC Moto, il tuo veicolo continua a essere coperto dalla vecchia assicurazione e puoi circolare (o lasciarlo parcheggiato in strada) regolarmente. Questo cuscinetto ti dà il tempo materiale per stipulare una nuova polizza senza rischiare multe.
In quali casi esiste ANCORA il tacito rinnovo?
Nonostante l'abolizione per la RC base, esistono delle situazioni in cui questa clausola può essere ancora presente e valida:
- Garanzie accessorie stipulate separatamente: Se hai attivato coperture facoltative (come Furto e Incendio, Tutela Legale, Infortuni del Conducente o Assistenza Stradale) firmando un contratto separato e autonomo rispetto alla RC Moto, queste potrebbero ancora prevedere il rinnovo automatico. Attenzione: se invece queste garanzie sono incluse nello stesso identico contratto della RC, si estinguono insieme ad essa.
- Altre tipologie di assicurazioni: Il tacito rinnovo rimane pienamente valido per altre assicurazioni del ramo danni non legate ai veicoli (polizze infortuni extra, sanitarie, casa).
Ricorda: leggi sempre con attenzione il Set Informativo (DIP) dei tuoi contratti per verificare se sulle garanzie extra che hai acquistato è presente la voce relativa al tacito rinnovo.
Come disdire una polizza in cui è presente il tacito rinnovo
Se hai scoperto di avere una polizza accessoria con contratto autonomo in cui vige ancora il tacito rinnovo e vuoi annullarla, dovrai inviare una disdetta formale alla compagnia. Solitamente è necessario inviare una PEC (Posta Elettronica Certificata) o una Raccomandata A/R, prestando la massima attenzione alle tempistiche. Devi infatti rispettare i giorni di preavviso indicati nelle condizioni contrattuali (nella maggior parte dei casi si parla di 30 o 60 giorni prima della data di scadenza).
Sospensione della polizza moto e tacito rinnovo
La sospensione della polizza è una pratica molto diffusa tra i motociclisti durante la pausa invernale. L'abolizione del tacito rinnovo non altera in alcun modo questo tuo diritto. Se decidi di sospendere la tua assicurazione, la data di scadenza originaria viene "congelata" e posticipata in avanti per un numero di giorni pari al periodo di sospensione. Tuttavia, alla nuova data di scadenza ricalcolata, il contratto si estinguerà normalmente, senza alcun rinnovo automatico.
Domande frequenti:
Cosa succede alla mia moto se non rinnovo l'assicurazione dopo la scadenza?
Se decidi di non rinnovare l'assicurazione, potrai circolare in totale sicurezza (o tenere la moto in area pubblica) solo durante i 15 giorni di tolleranza post-scadenza. Scoccato il sedicesimo giorno, la copertura cessa in modo definitivo: circolare o sostare su strada pubblica con un veicolo senza assicurazione comporta pesanti sanzioni economiche e il sequestro amministrativo del mezzo.
Devo avvisare la mia vecchia compagnia se decido di assicurare la moto con un'altra agenzia?
Assolutamente no. Poiché il tacito rinnovo per la RC Moto è stato abolito, la tua precedente assicurazione scadrà in automatico alla fine del contratto. Puoi acquistare e attivare una polizza con un nuovo istituto assicurativo senza dover inviare alcuna comunicazione di recesso o disdetta al vecchio assicuratore.
L'abolizione del tacito rinnovo vale anche per i ciclomotori e gli scooter 50cc?
Sì. La normativa introdotta con il Decreto Sviluppo Bis si applica all'intera categoria della Responsabilità Civile Autoveicoli (RCA), che include non solo auto e moto di grossa cilindrata, ma anche ciclomotori (i classici "cinquantini"), scooter e quadricicli.
La mia polizza "Furto e Incendio" per la moto si è rinnovata da sola e mi chiedono il premio. È legale?
Sì, è del tutto legale, ma solo a una condizione: devi aver stipulato la polizza Furto e Incendio come contratto indipendente e separato dalla polizza RC Moto. Le coperture per rischi diversi dalla RC base, se vendute tramite contratti autonomi, sfuggono al divieto di rinnovo automatico e possono quindi prolungarsi da sole se non invii regolare disdetta nei termini previsti.